W tym artykule
Raport BIK za darmo — co właściwie możesz otrzymać?
Określenie „darmowy raport BIK” zwykle oznacza bezpłatną kopię danych. Nie jest ona odpowiednikiem płatnego Raportu BIK. Służy przede wszystkim sprawdzeniu, jakie informacje na twój temat przetwarza Biuro Informacji Kredytowej.
Prawo dostępu do danych i otrzymania ich kopii wynika z art. 15 RODO. BIK informuje, że udostępnia kopię bezpłatnie raz na sześć miesięcy. Tę częstotliwość należy odróżnić od samej podstawy prawnej dostępu do danych.
Przesuń tabelę, aby zobaczyć wszystkie kolumny →
| Co chcesz sprawdzić? | Kopia danych z BIK | Raport BIK |
|---|---|---|
| Zobowiązania i instytucje, które przekazały informacje | Tak | Tak |
| Informacje o odnotowanych opóźnieniach | Tak | Tak |
| Ocena punktowa BIK | Nie | Informacja o ocenie, jeżeli można ją obliczyć |
| Wskaźniki i interpretacja historii kredytowej | Bez analizy i wskaźników | Tak |
| Informacje z bazy BIG InfoMonitor | Nie | Tak |
| Sposób uzyskania | Wniosek o kopię danych | Zamówienie płatnego raportu |
Jeśli chcesz przede wszystkim skontrolować poprawność wpisów, zacznij od kopii danych. Jeżeli potrzebujesz również scoringu i objaśnień historii spłat, te elementy znajdziesz w płatnym raporcie.
Więcej o roli tej instytucji przeczytasz w poradniku czym jest BIK i jakie informacje gromadzi.
Jak uzyskać bezpłatną kopię danych z BIK?
Wybierz sposób złożenia wniosku
BIK wskazuje następujące drogi realizacji praw dotyczących danych:
- formularz kontaktowy dostępny po zalogowaniu na konto w portalu BIK;
- wniosek wysłany pocztą;
- wniosek przesłany e-mailem uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym.
Przed wysłaniem sprawdź aktualne dane kontaktowe i wymagania w oficjalnej sekcji BIK dotyczącej RODO. Zwykły e-mail nie jest wskazany przez BIK jako odpowiednik wiadomości uwierzytelnionej podpisem kwalifikowanym.
Napisz, czego żądasz
Możesz posłużyć się takim wzorem:
Proszę o udostępnienie kopii moich danych osobowych przetwarzanych przez Biuro Informacji Kredytowej oraz informacji objętych prawem dostępu na podstawie art. 15 RODO. Proszę o przekazanie odpowiedzi w postaci elektronicznej.
Uzupełnij wniosek o dane identyfikacyjne wymagane przez BIK. Zachowaj jego treść i potwierdzenie wysłania, aby móc ustalić datę zgłoszenia.
Uwzględnij czas na odpowiedź
Na odpowiedź dotyczącą realizacji prawa dostępu administrator ma co do zasady miesiąc od otrzymania żądania. Nie należy utożsamiać miesiąca z zawsze jednakową liczbą dni.
Przy skomplikowanym żądaniu lub dużej liczbie żądań termin może zostać przedłużony o kolejne dwa miesiące. Administrator powinien w ciągu pierwszego miesiąca poinformować cię o przedłużeniu i jego przyczynach.
Jak pobrać płatny raport BIK?
Zamów raport w następujących krokach:
- Załóż konto w oficjalnym portalu BIK, jeżeli jeszcze go nie masz, i przejdź wymaganą weryfikację tożsamości.
- Po zalogowaniu wybierz pojedynczy Raport BIK i sprawdź warunki zamówienia.
- Dokonaj płatności. Według instrukcji BIK pojedynczy raport generuje się automatycznie po jej dokonaniu.
- Otwórz dokument na koncie. Możesz czytać go w formie interaktywnej albo zapisać jako PDF.
Zapisany plik przechowuj w miejscu, do którego nie mają dostępu osoby postronne.
Jak czytać raport BIK?
Przejdź od konkretnych umów do ogólnej oceny. Dzięki temu łatwiej ustalisz, z czego wynikają podsumowania i wskaźniki.
Sprawdź dane osobowe i listę zobowiązań
Porównaj dane identyfikacyjne z własnymi dokumentami. Następnie przejrzyj zobowiązania, ich rodzaj, instytucję przekazującą informacje, kwoty i status spłaty.
Przy każdej pozycji odpowiedz sobie na pytania:
- Czy rozpoznajesz umowę?
- Czy zgadza się jej status: spłacana czy zakończona?
- Czy kwota pozostała do spłaty odpowiada dokumentom, które masz?
- Czy odnotowane opóźnienia zgadzają się z historią płatności?
Jeżeli widzisz różnicę, zanotuj dokładną pozycję i przygotuj dokumenty do porównania. Nie wyciągaj wniosku wyłącznie z sumy widocznej w podsumowaniu.
Odróżnij zaległość od kwoty pozostałej do spłaty
Kwota pozostała do spłaty i zaległość opisują różne rzeczy. Pierwsza dotyczy niespłaconego zobowiązania, druga — płatności, których termin już minął.
Przy wskaźnikach opóźnień sprawdź osobno historię oraz stan aktualny. Dawniejsze opóźnienie nie oznacza automatycznie, że nadal masz zaległość. Aktualny wskaźnik opiera się na ostatnich informacjach przekazanych do BIK.
Przejrzyj zapytania i informacje gospodarcze
Raport obejmuje informacje o zapytaniach powiązanych z twoimi danymi. Porównaj je ze składanymi wnioskami kredytowymi. Nierozpoznane zapytanie lub zobowiązanie potraktuj jako powód do wyjaśnienia sprawy z instytucją wskazaną w dokumencie.
W raporcie znajdują się także informacje z BIG InfoMonitor. Odczytuj je oddzielnie od historii kredytowej BIK — zwróć uwagę na wskazanego wierzyciela i opis zobowiązania.
Dopiero potem przeczytaj ocenę punktową
Scoring BIK opisuje prawdopodobieństwo terminowej spłaty na podstawie historii kredytowej. Nie jest decyzją o przyznaniu kredytu.
Jeżeli raport nie zawiera wyliczonej oceny, przeczytaj podany powód. Nie traktuj braku scoringu jako najniższego wyniku.
Decyzję o finansowaniu podejmuje instytucja rozpatrująca wniosek. Szerszy kontekst znajdziesz w artykule o tym, co wpływa na zdolność kredytową.
Co zrobić, gdy znajdziesz błąd?
Jeżeli nieprawidłowość dotyczy informacji o kredycie przekazanych przez instytucję finansową, skieruj zgłoszenie do tej instytucji. BIK wskazuje ją jako właściwy adres do wyjaśnienia takich danych.
W zgłoszeniu:
- wskaż umowę i konkretny błędny wpis;
- opisz, jak według ciebie powinna brzmieć prawidłowa informacja;
- dołącz dokumenty potwierdzające rozbieżność, np. potwierdzenie spłaty;
- poproś o wyjaśnienie i korektę danych przekazanych do BIK.
Przykładowo: jeśli zakończona umowa nadal widnieje jako spłacana, porównaj wpis z potwierdzeniem zamknięcia zobowiązania. Zgłoszenie powinno dotyczyć tej rozbieżności, zamiast ogólnej prośby o „poprawienie raportu”. Zasady korekty i granice tego, co można usunąć, opisuje artykuł o czyszczeniu BIK.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Czy potrzebujesz konta BIK, żeby otrzymać kopię danych?
Nie musisz korzystać z konta, jeśli wybierzesz wniosek pocztowy albo e-mail uwierzytelniony podpisem kwalifikowanym. Konto jest potrzebne do skorzystania z formularza dostępnego po zalogowaniu.
Czy bezpłatna kopia danych zawiera scoring?
Nie. Kopia danych nie zawiera oceny punktowej BIK. Pozwala natomiast sprawdzić informacje o zobowiązaniach i odnotowanych opóźnieniach.
Czy samodzielne pobranie raportu obniża ocenę punktową?
Nie. Według BIK sprawdzenie własnego Raportu BIK nie wpływa na scoring. Nie należy utożsamiać go z zapytaniem instytucji rozpatrującej wniosek kredytowy.
Co zrobić, jeśli BIK nie odpowie na wniosek o dostęp do danych?
Najpierw sprawdź datę otrzymania wniosku przez administratora oraz ewentualną informację o przedłużeniu terminu. Jeżeli administrator zignoruje żądanie lub odpowiedź nie będzie satysfakcjonująca, możesz złożyć skargę do Prezesa UODO.
