W tym artykule
Wakacje kredytowe 2026 — jaki jest stan programu?
Stan sprawdzenia źródeł: 29 października 2026 roku.
Ustawowe wakacje kredytowe pozwalały czasowo zawiesić spłatę kredytu na zasadach określonych w przepisach. Ustawa przedłużająca program na 2024 rok wyznaczała okresy zawieszenia kończące się w grudniu tamtego roku. Zakończenie programu z dniem 31 grudnia 2024 roku potwierdza również decyzja Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
W sprawdzonych materiałach urzędowych nie potwierdzono nowego okresu zawieszenia na 2026 rok. Dlatego przy planowaniu budżetu nie zakładaj, że możesz skorzystać z poprzedniej edycji. Informacja o dawnych warunkach albo zapowiedź zmiany przepisów nie stanowi potwierdzenia dostępności pomocy na obecną ratę.
Jakie były zasady ostatniej potwierdzonej edycji?
Poniższe warunki dotyczą programu z 2024 roku. Nie są kryteriami naboru na 2026 rok.
Przesuń tabelę, aby zobaczyć wszystkie kolumny →
| Element | Zasada w edycji 2024 |
|---|---|
| Rodzaj zobowiązania | Kredyt hipoteczny w złotych na własne potrzeby mieszkaniowe |
| Wartość udzielonego kredytu | Nie więcej niż 1,2 mln zł |
| Data umowy | Przed 1 lipca 2022 roku |
| Termin zakończenia kredytowania | Po upływie 6 miesięcy od daty wskazanej w ustawie |
| Warunek obciążenia dochodu | Wskaźnik raty do dochodu powyżej progu określonego w ustawie |
| Alternatywa dla warunku dochodowego | Osobne kryterium dla rodzin z dziećmi spełniającymi warunki z ustawy |
| Okres zawieszenia | Dwa okresy zawieszenia w 2024 roku; ostatni obejmował czas od 1 września do 31 grudnia 2024 roku (dwa miesiące) |
Czy zawieszone raty były umarzane?
Nie. Okres kredytowania wydłużał się o czas zawieszenia, a kapitał pozostawał do spłaty. W okresie ustawowych wakacji kredytowych nie płaciło się rat kapitałowo-odsetkowych. Inne należności wynikające z umowy sprawdzało się w jej treści.
To istotna różnica przy porównywaniu dawnego programu z propozycją banku: przed przyjęciem nowych warunków sprawdź, jak zmieniają się odsetki, termin spłaty i łączna kwota do zapłaty.
Co sprawdzić zamiast ustawowych wakacji kredytowych?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
Według informacji BGK sprawdzonych 29 października 2026 roku pomoc z Funduszu może wynosić do 3000 zł miesięcznie przez maksymalnie 40 miesięcy. Wniosek składa się w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego, a podstawową formą pomocy jest wsparcie zwrotne. Przesłanki, wyłączenia i zasady zwrotu sprawdź w banku; szerszy plan działania opisuje poradnik o problemach ze spłatą kredytu.
Indywidualne uzgodnienie z bankiem
Zapytaj bank o możliwość czasowego odroczenia płatności, zmniejszenia raty albo wydłużenia okresu spłaty. Potraktuj to jako wniosek o przedstawienie dostępnych rozwiązań — bez założenia, że bank zaakceptuje wybraną zmianę.
Przed podjęciem decyzji poproś o:
- nowy harmonogram spłaty;
- zasady naliczania odsetek podczas przerwy;
- zestawienie opłat i całkowitej kwoty do zapłaty;
- wskazanie, czy zmiana obejmuje całą ratę, czy tylko kapitał;
- potwierdzenie daty rozpoczęcia nowych warunków.
Co zrobić, gdy zbliża się termin raty?
- Ustal skalę problemu. Zapisz dochody, podstawowe wydatki, raty i brakującą kwotę.
- Skontaktuj się z bankiem. Opisz, czy trudność jest przejściowa, czy powtarza się co miesiąc, zapytaj o Fundusz i zmianę harmonogramu oraz poproś o warunki na piśmie.
- Porównaj skutki i potwierdź termin. Sprawdź najbliższą ratę i przyszłe obciążenia; nie przyjmuj, że samo wysłanie prośby oznacza uzgodnioną przerwę.
Jeśli trudności obejmują kilka zobowiązań, uporządkuj je według planu opisanego w poradniku jak wyjść z długów.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Czy mogę wykorzystać w 2026 roku niewykorzystane wakacje z 2024 roku?
Przepisy ostatniej potwierdzonej edycji wskazywały konkretne okresy w 2024 roku. W sprawdzonych źródłach nie ma podstawy do przeniesienia niewykorzystanych miesięcy na 2026 rok.
Czy wakacje kredytowe obejmowały kredyt gotówkowy?
Opisana edycja z 2024 roku dotyczyła kredytu hipotecznego w złotych na własne potrzeby mieszkaniowe. W sprawie zmiany spłaty kredytu gotówkowego zapytaj bank o rozwiązania właściwe dla twojej umowy.
Czy pomoc z Funduszu jest bezzwrotna?
Podstawową formą pomocy jest wsparcie zwrotne. Przed złożeniem wniosku poproś bank o wyjaśnienie zasad zwrotu.
Jak ocenić propozycję przerwy w spłacie od banku?
Poproś o pisemne warunki i harmonogram. Porównaj wysokość rat po przerwie, odsetki, opłaty oraz końcowy termin spłaty. Sama nazwa „wakacje kredytowe” nie wyjaśnia skutków finansowych propozycji.
